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您能否在没有罚款的情况下提早退出IRA

2021-02-23 14:51:21来源:

在IRA中存钱是您退休后可以做的最好的举措之一。目前,50岁以下的工人每年最多可以投入6,000美元,而50岁以上的工人最多可投入7,000美元。随着时间的推移,这笔钱可以投资,以便它可以增长到更大的数额 - 理想情况下,足以支付舒适的退休金。

节省传统的IRA可提供额外的税前优惠。这是因为捐款可以免税,因此每年你赚钱都可以省钱。但这种好处是有代价的,而且美国国税局希望你把钱锁在爱尔兰共和军之前,直到你处于退休可行的年龄。事实上,如果您在转入59 1/2之前试图从您的IRA撤回,您将面临被移除金额10%的罚款。

也就是说,这条规则有一些例外。您可以提前支付IRA以支付大学费用,如果您使用这笔钱作为首次购房的首付款,您最多可以提取10,000美元。提前退出罚款规则还有其他例外情况,比如需要钱来支付超过调整后总收入10%的医疗费用,或者在成为残疾人时支付生活费用,但这些情况通常是不可避免的,需要支付学费和买房子属于一个非常不同的类别。因此,为了讨论的目的,我们假设您正在考虑提前退出IRA,原因是您确实可以控制。

考虑到这一点,让我们明确一点:提前从您的IRA中取出资金并不是一个好主意。即使你可以摆脱早期的提款罚款,你也会在实际准备退休之前通过突袭你的账户而以另一种方式失败。

你的黄金岁月需要这笔钱

从IRA移除资金以支付大学或房屋的问题是该帐户中的钱应该支付您的退休金。你在工作期间退出的越多,你年纪越大,真正需要现金的时间就越少。

如果你有工作,或者有能力工作,那么没有理由突破你的IRA以获得房屋首付款,而你可以改为推迟这个里程碑,直到你分别为它存钱。同样地,可以选择以经济实惠的方式借入大学,或者,如果在职业生涯中期回到学校,则延迟这些研究直到你已经存够足够支付他们的费用。

然而,一旦你退休,你可能没有相同的选择来产生收入。虽然许多老年人在退休期间工作,但如果你的健康状况在以后的生活中下降到你无法压低工作的程度,那么赚取额外的钱可能不是一种选择,而今天它已经摆在桌面上。

此外,无论何时提前退出IRA,您都不会失去您取消的本金金额;你也失去了金钱可以实现的增长。想象一下,你在37岁时提取10,000美元买房。如果您的投资通常产生7%的平均年回报率,并且您在67岁时退休,那么您最终将失去76,000美元的退休收入。这是一个更大的交易。

因此,虽然您可以在59岁半之前获得IRA中的资金而不会在某些情况下受到处罚,但这样做是不可取的。你可以更好地从事兼职工作或采取其他措施来增加收入以支付更多眼前的需求,并将退休金用于预期目的 - 你的黄金岁月。