您想退休富有,但又不想让这样做变得复杂吗?这两个目标似乎相互排斥。也就是说,如果你想在平均收益上建立一个百万美元的窝蛋,就需要很多复杂的投资策略,以及大量的努力。众所周知的“大人物”就是这样做的,对吧?如果它很简单,它必须低于标准。
但实际情况并非如此。当谈到从支付所有月度账单后剩下的钱来建立一笔不小的财富时,就产生最高回报而言,更简单可能更好。而且没有比购买和持有标准普尔 500 指数(SNPINDEX:^GSPC)或SPDR S&P 500 ETF 信托(NYSEMKT:SPY)等可投资等价物更容易了。
从玩赔率开始
确切数字从未得到证实,因为无法追踪。但据大量市场内部人士估计,至少有 80% 的日内交易者最终会迅速亏损。实际数字可能更高。
当然,这只是全球投资者中相对较小的一部分。买入并持有的人群知道,试图利用每日甚至每周的波动性是一种愚蠢的游戏,旨在丰富经纪公司而不是他们的零售客户。
问题是,专业人士的长期选股策略似乎并没有好得多。标准普尔在最近对数据的审查中发现,在过去 20 年中,大约十分之九的专注于美国股票的共同基金表现低于标准普尔 500 指数。
国际基金和小盘基金的表现略好,但幅度不大。当然,这些人并没有亏钱。他们只是没有跟上市场的步伐。不过,您仍然会更好地购买国际指数或小盘指数基金。
如果你认为你会把你的收益职责委托给对冲基金,请再想一想。尽管大肆宣传(通常是自我祝贺)和偶尔的运气,但总的来说,它们的表现并不比传统的共同基金好得多。你必须在正确的时间选择正确的,并在正确的时间兑现。这并不容易。
现在接受更大的信息:挑选持续跑赢大盘的股票很难。
处理数字
好的,所以我们已经确定主动管理的投资组合不如被动管理的投资组合好。不过,问题仍然存在:基于标准普尔 500指数的指数基金能让您成为百万富翁吗?
想出答案需要做出一些假设,但我们的假设都没有不合时宜或不寻常。
对于我们的假设情景,假设一个 25 岁的投资者打算工作 40 年,在 65 岁退休。我们还假设这个人在这 40 年中每月存入 500 美元(最好是在延税退休账户中) -年的职业生涯。当然,一开始这可能很难,但随着这个人年龄的增长,加薪会使每月的供款变得更容易。最后,让我们假设标准普尔 500 指数继续推动每年约 10% 的平均涨幅,因为知道有些年份会比其他年份好。鉴于这些参数,即使开始时没有任何前期资金,这个人在这 40 年的时间跨度中也应该有大约 200 万美元。
但你只想工作30年?或者你每个月只能拿出 250 美元?那也没关系。
在这两个场景中的第一个场景中,除了您每月贡献 500 美元的年数之外,使用与上述相同的参数,您仍然会以近 600,000 美元结束这 30 年的跨度。
在第二种情况下,您最终将获得大约 100 万美元,每月贡献 250 美元,持续 40 年。
或者,如果您只想工作 30 年,并且每月只能为这项工作贡献 250 美元,那么您仍然会以大约 300,000 美元结束这三年的工作。不是太寒酸。大多数人会以更少的钱开始他们的退休生活。
做简单的事可能很难
有些人惊讶地发现,即使收入中等且贡献很小,他们也能成为百万富翁,但他们只需要清除阻止很多人一开始就尝试的心理障碍。也许更令人惊讶的是,它可以通过最简单、最容易获得的投资工具来完成:基于标准普尔 500 的基金。
也就是说,不要将简单与容易混淆。定期买入指数基金或交易所交易基金很简单。然而,当资金紧张或感觉股票可能永远无法从熊市中恢复时,忠实地这样做是具有挑战性的。这就是纪律和一致性最重要的时候。
哦,即使你不走指数基金路线,选择自己挑选股票来增加你的财富,那也没关系。即使上面讨论的这位 25 岁的年轻人通过交易个股平均每年只能赚取 8% 的收益,但这 40 年的时间将产生价值约 100 万美元的储备金。做点什么总比什么都不做要好!
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