截止8月31日,两市上市银行的上半场“成绩单”全部披露完毕。整体来看,我国银行业的经营和资产质量状况均表现出“稳”的态势。
大行盈利水平延续回升
纵观26家A股上市银行半年报数据,工农中建国有四大行上半年共实现归属母公司股东的净利润5323.46亿元,占上市银行利润的64.4%。
“是近几年来中期业绩最为亮丽的一份成绩单。”工行董事长易会满对于该行半年报的评价,或许代表了许多业内人士的看法。
具体而言,工商银行上半年实现净利润1604.42亿元,同比增长4.87%;农业银行上半年实现净利润1157.89亿元,同比增长6.63%;中国银行上半年实现净利润1090.88亿元,同比增长5.21%;建设银行上半年实现净利润1470.27亿元,同比增长6.82%。观察发现,2018年四大行净利润增速与同去年同期相比,仅中国银行出现下滑。
另外,包括上海银行、成都银行、常熟银行在内的12家银行净利增速超过20%。
股份制银行中,招商银行以上半年实现归属于母公司股东净利润447.56亿元,以及同比14%的增速位居股份行排名之首。
城市商业银行中,除却北京银行净利润为118.54亿元同比增长7.00%以外,其余7家净利润均超过10%,其中,成都银行以28.48%的净利润增速最大排第一位。5家农商行中,常熟银行增速最大为24.55%。
信用卡业务表现强劲
华泰证券分析称,盈利改善主要受非息收入回暖驱动,其中中间业务收入受银行卡业务快速增长拉动,填补资管业务下滑缺口。信用卡交易额增速较2017年提升的背景下,研报中还预计,预计信用卡仍将是银行中间业务的支柱。
从信用卡发行来看,监管部门数据显示出全国人均持卡量处上升通道。央行在8月底公布数据显示,截止到2018年二季度,信用卡总发卡量达到6.38亿张,较上一年同期新增总计1.18亿张,同比增长22.7%;人均持卡量从0.34张增长至0.46张,同比增长35.30%。
事实上,信用卡业务作为大零售业务的重要组成部分,今年来已经成为各大银行零售转型的主要战场。
从半年报来看也显示出信用卡业务的强劲。平安银行2018年上半年的银行卡业务收入以80.14%的增速领跑;招商银行上半年信用卡交易额达1.82万亿元,同比增长41.23%。信用卡业务收入亦达到313亿元,同比增长23%。工商银行银行卡收入增加31.47亿元,同比增长16.7%;建设银行上半年实现银行卡手续费收入227.43亿元,较上年同期增加26.33亿元,增幅达13.09%;中国银行今年6月末信用卡的交易额1306亿元,相比2017年年中不增反减了3%。
新规下理财收入骤减
和往年不同的是,上半年银行业受到资管新规冲击,理财收入下降明显。
其中,建行上半年理财产品业务收入65.52亿元,较上年同期减少58.29亿元,降幅47.08%。招商银行上半年报也显示,该行托管及其他受托业务佣金收入同比减少4.77亿元,降幅3.99%。工行半年报显示,截至6月末,工行新增理财3370亿元,比年初增加了10%,在总量上保持了稳定,但理财收入下降了20%。
2018年4月27日,资管新规正式落地,银保监会相关理财新规征求意见稿也于7月20日正式发布。工行董事长易会满在工行的业绩发布会上表示,尽管资管新政对资产管理业务短期有影响,但对长期发展还是非常有利的,最终正式回归到受人之托,代客理财。
建设银行副行长张立林曾表示,理财收入下降是一个正常现象,资管新规虽然暂时体现在收入调整上,但对于整个理财或资管业务的发展来讲,银行并没有出现衰退的趋势,随着调整的逐步到位,来自于资产管理的收入会逐步提升。
资产质量持续改善
银行业的资产质量向来备受关注。2018年上半年,26家A股上市银行中仅4家股份行不良贷款率环比18年一季度反弹。
仍以四大行为例,截至今年6月末,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行的不良贷款率分别为1.54%、1.62%、1.43%、1.48%,较去年年底均下降。
而从衡量银行资产质量好坏的另一指标“拨备覆盖率”来看,已披露的中报显示,多家商业银行的拨备覆盖率较去年末有所上升。这主要是由于上市银行主动加强不良贷款确认与加大拨备计提力度。
工行、农行、中行、建行分别为173.21%、248.40%、164.79%、193.16%,分别较去年末上升19.14个百分点、40.03个百分点、5.16个百分点、22.08个百分点。
银保监会日前披露的数据显示,截至2018年二季度末,我国商业银行不良贷款率1.86%。(综编/闫雨昕)
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