当您借钱购买房屋时,您将需要每月支付抵押贷款。但是,您的付款实际上可以由四个单独的费用组成,这可能会让您感到惊讶。
了解抵押付款的各个组成部分非常重要。这样一来,您将获得有关您在住房上花费的总金额的更多信息。而且,您将能够更好地制定决策,以帮助您减少房屋拥有成本并控制在预算范围内。
以下是可以组成您的每月抵押贷款还款额的四项费用。
1.校长
本金是您从抵押贷款人那里借钱的金额。因此,如果您获得$ 280,000的抵押贷款,您的本金余额为$ 280,000。您向本金支付的款项将用于减少您的贷款余额。例如,假设您借了200,000美元,而您每月的付款中有1,000美元归本金。在这种情况下,您将减少本金的应付款,并且在还款后会欠199,000美元。
通常,当您开始偿还贷款时,几乎每月的还款都没有还本金。那是因为您的大部分提前还款都付给了利息,而大部分本金在您贷款的后几年中还清了。
但是,随着时间的流逝,当您还本付息时,您的贷款余额将缓慢下降。而且您的贷款还款结构合理,因此您可以在还款期限(通常为15年或30年)内偿还全部本金余额。如果您支付额外的本金,则可以加快此过程并尽早还清抵押贷款。
2.利息
抵押利息是您贷款余额的百分比。您支付利息作为从贷方借入的费用。这是银行保留的钱,您的利息支付不会减少您欠的本金余额。
您的抵押贷款利率越高,您借入的钱越多,您每月欠的利息就越多。
3.税收
当您拥有房屋时,通常必须向当地市政当局缴纳财产税。这些税款由您当地的政府收取。但是放款人通常不相信您能够拿出一笔大笔款项来支付这些税款,并且可能会要求您每个月将资金投入代管费用以支付费用。
托管帐户是贷方为您保留的专用帐户,在该帐户中,它收集您每月支付的款项并将其保留,直到到期的物业税账单为止。这样,贷方就不会冒失去留置权的风险,而这将使房屋难以偿还。
您的贷方将计算出您欠的税款,将其除以12,然后将该金额计入您的每月抵押贷款付款中。当您汇入这笔钱时,会将其存入您的托管帐户。您的财产税账单将发送到您的贷方,并从该帐户中支付。
4.保险
房主保险的工作方式与税收大致相同,因此您可能需要每月与抵押一起支付。尽管保险每年支付一次,但贷方将应付金额除以12,然后每月收取一次付款。这笔钱也将存入您的托管帐户,并由贷方用来支付保险单。
在确定您是否可以负担抵押贷款时,贷方将考虑您的付款的这四个部分-本金,利息,税金和保险。您还应该考虑所有这些因素,以了解您的贷款将如何适应预算,并确保在借贷时做出明智的财务选择。要弄清楚这些类别中您可能欠的金额,请使用抵押贷款计算器来计算这些数字-这样,当您需要付款时,您就不会措手不及。
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