跨境支付遭遇合规考验 下一步将如何走？

日前，尼泊尔中央银行ＮＲＢ宣布，禁止在尼泊尔使用微信支付和支付宝。他们表示，因为中国游客非法使用这些支付应用，当地的海外收入方面大幅流失。蚂蚁金服在第一时间对此事进行了回应，表示对于部分用户将境内二维码在境外使用的现象，支付宝已采取措施加强防范并起到一定效果，对于违规使用服务者保留追究的权利。

该事件再次引发了业内对于跨境支付合规性的讨论。易观金融行业中心研究总监李子川表示，合规性是跨境支付首先需要解决的问题。不过，随着监管的介入，跨境支付市场将逐渐步入正轨，支付机构也将经历从量到质的变化，业务类型将更加细分化。

支付机构海外寻机遇　合规等考验摆在面前

近年来，在国内监管趋严及激烈的竞争环境下，支付行业加速转型，而跨境支付成为支付行业转型的重要路径。中国银联近日发布的《中国银行卡产业发展报告（２０１９）》显示，２０１８年银行卡发卡和受理规模进一步扩大，银联卡全球发行累计超过７５．９亿张，全球受理网络已延伸到１７４个国家和地区。同时，支付宝、微信等支付巨头也在加速全球布局。

中国支付清算协会公布的数据显示，２０１８年国内第三方支付机构跨境互联网交易金额超过４９００亿元，比２０１７年增长５５．０％。天秤星产业研究院预估今后五年跨境支付规模还将保持年化逾５０％的增长速度，预计到２０２０年，第三方跨境支付行业规模将超过万亿元。

李子川认为，从跨境支付目前的市场量级和发展态势来看，保持５０％以上的行业增长速度较为乐观。而在快速增长的过程中，跨境支付机构将越来越多地参与到市场服务中去，比如仓储、物流、技术服务等。

“支付机构在整个跨境支付产业链里扮演了比较核心的角色，未来跨境支付机构可能会走与国内支付相同的路径，支付业务最基础的通道业务可能会演变成底层的基础设施，支付机构会从单一服务向综合服务商转型，行业内的企业也会逐渐增多。”李子川预测道。

“中国的支付机构相较于全球的很多机构而言，无论是支付能力还是服务能力，都比较领先，在新兴发展中国家中有很大的发展机会，但也会遇到困难或挑战。”李子川表示，合规性是跨境支付首先需要解决的问题。

据悉，随着跨境支付业务的发展，境外国家和地区的监管也愈发完善，这意味着跨境支付业务门槛的提高，国内电子支付公司都希望在海外落实相关牌照准入工作，而此前提早布局的企业将在未来跨境支付业务中占得先机。

李子川表示，中国跨境支付服务进军海外市场，在一定程度上与当地金融服务形成竞争。在拓展一些新兴市场时，通过合作、合资、入股、收购等本土化手段可以很好地解决合规性问题。但在本地支付已经成熟的地区，公众的使用习惯有很强的依赖性，中国企业到当地深耕支付业务会面临一些压力。

据李子川介绍，除了合规性问题外，欺诈或洗钱风险是现在跨境支付机构普遍面临的问题。“因此，对于所有跨境支付机构来说，与其竞争，不如联合起来，共同拓展海外市场，目前在海外市场支付机构相对分散，单一支付机构形成相对垄断地位还比较困难。”

出海压力仍将存在　建立竞争壁垒是关键

为积极支持跨境电子商务等新业态发展，国家外汇管理局于２０１３年在北京等５个地区启动支付机构跨境外汇支付试点，并于２０１５年将试点扩大至全国。

日前，在总结试点经验的基础上，国家外汇管理局发布关于印发《支付机构外汇业务管理办法》，在保持政策框架整体稳定不变的基础上，主动适应跨境电子商务新业态的业务特点，完善支付机构跨境外汇业务相关政策，进一步促进跨境电子商务结算便利化。

与指导意见相比，《管理办法》更加明确，强化了落地可执行性及监督罚则，主要体现在：一是明确了市场交易主体、支付机构外汇业务的定义及适用范围；二是要求支付机构应尽职核验市场交易主体身份的真实性、合法性，对支付行业从业者、系统、风控、信息采集与报送都提出了更明确的标准；三是更加清晰地界定和规范了监督和罚则。

“在强监管和合规性政策要求下，做跨境业务可能会很艰难，但其实跨境业务是非常广阔的市场，作为支付机构，我们对未来仍然充满信心。”首信易支付副总裁梅岭表示。

李子川认为，跨境支付机构在未来的发展中依然需要应对很多压力，但是目前跨境支付在费率、服务对象的待开发程度上，都要比国内市场乐观。随着监管的介入，灰色地带的消除，跨境支付市场会变得更加健康。未来，跨境支付机构在经营重点方面可能会做出调整，将经历从量到质的改变，经营重点将拓展到商户或个人用户的精细化运作上。“其实，对于跨境支付机构而言，是否能够拥有核心竞争力，并非由牌照或合规决定，最主要的还是要有风控能力，建立自己的竞争壁垒。”（记者 崔彩凤）

转自：中国高新技术产业导报