确定理想投资策略的5个问题

投资时，您可能会觉得承担风险很自在，但您能承担得起吗?即使波动不会打扰您，您的情况也可能会决定您应该拥有多少股票敞口。

这就是为什么在进行单项投资之前考虑您的风险承担能力和风险承受能力很重要的原因。您可以通过回答以下六个问题来做到这一点。

1. 你的时间范围是多少?

你几岁?你什么时候用你的钱?这些问题很重要，因为它们有助于缩小您的时间范围。您越早需要钱，您的账户就应该越保守。而且您离预期支出越远(无论是退休还是重大投资，如买房)，您可能承担的风险就越大，股票敞口越重。

2. 近期有大采购吗?

你的下一个大开支是什么时候?它有多大?如果您有 300,000 美元的可投资资产，但计划在明年内用它来购买房屋，那么您的投资方式将与您下一次最大的购买是汽车的方式不同。如果你把这笔钱投入到风险较高的投资中，而股市出现调整，你可能很难达到目标。例如，如果在 2020 年 3 月您有钱购买投资于大盘股的房屋，由于担心当前局势，您的投资将下降 34% 至 198,000 美元，这可能会推迟您的计划.

3. 你的收入有多稳定?

在接下来的几年里，你的收入会上升、保持不变还是下降?如果你的收入会减少，而你的开支没有成比例地减少，你最终可能会通过进入你的投资账户来补充你的账单。如果他们最终以巨额亏损交易，持有更保守的股份可以帮助您避免这样做。如果您的收入保持不变，那么如果没有其他任何改变，您的风险承受能力也可能不会改变，您的资产配置模型将保持不变。如果您的收入增加而您的支出也没有大幅增加，您可能能够承受更多风险，因为您的更高收入可以更好地支持意外支出。

4. 您如何应对市场调整?

如果您的一项投资出现重大损失，您会如何反应?你过去的反应如何?如果您一直关注的一只股票遭受重创，这会吓跑您，还是您将其视为买入机会?有时，一个很好的方式来说明您对风险的感受程度，就是查看您对风险的反应。如果您在股市颠倒时通常有钢铁般的神经，那么您对波动的胃口可能比您发现自己咬指甲并因失去所有钱而恐慌的情况要高。

5. 您目前如何投资?

你的持股有多多样化?你喜欢投资什么类型的公司?如果您拥有所有股票，那么您可能比拥有 50% 股票和 50% 债券的人更愿意承担风险。而且，如果您投资于支付股息的稳定公司，那么与购买最新科技初创公司股票的人相比，您可能是一个更保守的投资者。

找到合适的资产配置模型

您回答这些问题的方式将决定您的资产配置模型或您持有的股票、债券和现金的百分比。如果您极度厌恶风险或由于时间跨度短或流动性低等原因无法承担风险，您可能会成为一个更加保守的投资者，最终可能主要持有债券。如果您对波动性非常满意，并且您的情况决定了您可以承受风险，那么您可能会成为一个激进的投资者。您的投资组合可能完全由股票组成。

你也可能处于中间位置，是一个温和或适度激进的投资者。温和的投资者更倾向于保守，但可以处理一些股票风险，甚至可能高达其投资组合的 50%。适度激进的投资者可以轻松拥有大部分股票，但持有部分债券以进行下行保护。

如果您投资过于保守，您获得的回报率可能不够，您的账户增长也不会足够快。但是，如果您的投资过于激进，您可能会发现股市的起起落落很伤脑筋，并卖出您的投资以避免损失。这可能会导致较低的回报。这就是为什么找到风险和回报的完美组合是实现目标的重要第一步。