在过去的一年里,我们大多数人在家里度过了更多的时间并改变了。因此,我们中的许多人都更多地投资于使我们的房屋更宜居。
如果您正在考虑翻新您的房屋,您可能没有钱直接支付这项工程的费用,尤其是在大量改善的情况下。尽管您可以选择为装修融资,包括个人贷款和房屋净值贷款,但这就是房屋净值信贷额度(HELOC) 具有重要意义的原因。
1. 他们很灵活
通常,当您借钱时,您会以特定金额贷款并随着时间的推移还清。HELOC 的工作方式不同。
使用 HELOC,您可以获得信用额度,您可以在一段时间内取款——通常是 5 到 10 年。您可以根据需要借多少或多少,这取决于您的装修情况。
假设您要重新装修厨房,很难估算成本。您可能认为您会花费最少 15,000 美元和最多 30,000 美元。使用 HELOC,您可以获得 30,000 美元的批准——但如果您只需要 20,000 美元,您可以保留剩余的 10,000 美元未动用,避免产生利息。
但是假设您的厨房改造仅需 16,000 美元,那么您也想重做您的浴室。如果你的 HELOC 还剩 14,000 美元,你可以用这笔钱来修理你的浴室——而无需再次申请借款。
2. 他们负担得起
HELOC 的利率通常低于家庭装修个人贷款的利率。反过来,这可以为您省钱。
HELOC 利率可能是可变的——您可以从一个利率开始,然后看到它随着时间的推移而攀升。即便如此,这个利率一开始可能还是很实惠的,即使它上升,你仍然不会在利息上花一大笔钱。
3. 他们很容易获得资格
要获得个人贷款的资格,您需要足够好的信用评分,因为没有资产来担保该贷款。但贷方寻找 HELOC 的主要因素是您家中的净资产数量。如果该资产在那里,则资格变得非常容易,因为您的房屋被用作抵押品。
假设您房屋的市场价值为 300,000 美元,而您的抵押贷款仅欠 220,000 美元。这意味着您拥有 80,000 美元的股权。如果您申请 30,000 美元的 HELOC,贷方很有可能会同意。
需要明确的是,HELOC 贷方确实会查看您的信用评分。但是,如果您有足够的房屋净值来支持您想要借入的金额,您通常可以避免信用评分较低的情况。
虽然您可以选择支付房屋装修费用,但为您的下一个项目考虑 HELOC 是有意义的。您可能会发现这是完成工作的最简单、最经济的方式。
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