为什么Ramit Sethi说终身寿险是一个骗局

终身寿险是一种永久性人寿保险，可在您的一生中提供保护，前提是保单已支付并保持有效。代理人通常将其作为投资出售，同时也为您的受益人提供身故赔偿。那是因为终身寿险保单提供有保证的现金价值并可能赚取红利。

赛西在说什么?

Sethi 在他的书《我会教你致富》中概述了他认为一生是一项糟糕投资的理由。他继续通过个人形象、Facebook、Twitter、Instagram 和他的 I Will Teach You To Be Rich 博客来劝阻追随者购买终身寿险。

销售终身寿险的保险代理人对 Sethi 不太满意也就不足为奇了。Sethi 并不关心保险代理人对他的看法也不足为奇。每月有超过 100 万人阅读他的博客，他知道他的观众正在观看——而且他并没有退缩。

他的 Instagram 页面显示了一个面色阴沉的 Sethi，并配文写道：“当我发布终身寿险时，我的脸是个骗局，200 名保险推销员私信我，告诉我我错了。”

Sethi 在 Twitter 上写道：“伙计们，如果你的‘财务顾问’为你的投资组合推荐人寿保险，他们就是在赚取丰厚的佣金，而你 99% 都被骗了。”

他在 Facebook 上更进一步，写道：“如果您的财务顾问向您出售终身人寿保险单，那几乎总是一个骗局。”

自然，一些读者反击了，尽管不清楚其中有多少人出售终身保单。在谈话的某个时刻，塞西写道：“我讨厌普通人被利用模糊的、接近敲诈勒索的费用。不是在我的监督下。如果他们对费用和实际回报与简单的指数相比诚实和透明基金，很好!你想在一个毫无价值的保单上花费数十万美元吗?做我的客人!但这些销售人员从来不清楚实际成本。更多在我的书的第六章。“

他最后补充道，“如果你是一名保险推销员，请将你愤怒的电子邮件发送至直接tothetrash@iwillteachyoutoberich.com。我一定会阅读它。”

不喜欢终身寿险的什么地方?

虽然没有明确的共识，但可以公平地说，大多数金融专家都不是终身寿险的粉丝，这意味着 Sethi 是好伙伴。

人寿保险有两种主要类型：定期和永久。顾名思义，定期人寿保险为您提供一段时间的保障，通常在 5 到 30 年之间。只要您的保费是最新的，您的保单就有效。期限届满后，该政策将停用。你不再欠任何钱，但你也没有收回任何钱。

另一方面，只要您继续支付保费，终身寿险就会为您提供保障。每笔保费的一部分用于建立现金价值——您可以借钱。因此，除了您的受益人在您去世时获得的死亡抚恤金之外，您还可以提取或留给您的继承人的现金。

听起来不错，对吧?以下是保险代理人可能忘记提及的有关终身的一些事情：

终身人寿保单的保费远高于定期人寿保单的保费，这使得许多人无法负担。

通过投资 IRA 或 401(k) 也可以获得代理商用作销售功能的延税增长。

你被保险公司的投资困住了，这些投资往往非常保守，回报率低于 401(k)s 或IRA等投资工具。

终身寿险保单可能有一个由不相信自己独立储蓄和投资的人组成的利基市场。但是，一旦他们将第一笔保费交给保险公司，费用就会开始侵蚀他们建立的任何价值。

这并不是说终身保单普遍不好。问题在于，还有许多其他类型的投资，费用较低，并且为账户持有人赚钱的记录更好。

Sethi 的沮丧可能源于这样一个事实，即一些代理人(他们可能更了解)擅长向没有他们会更好的人出售终身保单。

那么答案是什么?幸运的是，通过购买定期人寿保险而不是终身寿险，并将储蓄投资于具有回报记录的金融产品，可以拥有这一切。