目前,美国约有 7 万亿美元投资于交易所交易基金或 ETF,比 2020 年底增长了约 27%,是十年前 2010 年总额的七倍多。 ETF 资产在过去十年中,ETF一直以大约 25% 的年增长率增长,美国银行不久前发布了一项研究,预计到 2030 年,美国的 ETF 资产将达到 50 万亿美元。
随着资产的增长,ETF 的数量也在增加,因为现在美国有超过 2,600 种不同的 ETF 有一些 ETF 投资于广泛的市场,以及特定的指数、行业、投资风格或几乎任何可以想象的细分市场。还有越来越多的主动管理型 ETF 以及投资于多个交易所或基准的定制 ETF。
有这么多选择,是否有可能仅靠 ETF 就让百万富翁退休?让我们来看看。
打造完美的野兽
由于 ETF 是一篮子股票,就像共同基金一样,像个股一样在交易所交易,因此它们已经在一定程度上多样化了。但是有如此多的选择,您可以获得范围从一端非常激进到另一端极端保守的 ETF,介于两者之间的各种风险状况。
因此,就像您使用股票投资组合一样,ETF 投资组合将根据风险状况进行多元化,以最好地驾驭市场的涨跌。
假设您在四只 ETF 中总共投资了 20,000 美元,每只 5,000 美元。一种可能是更具侵略性的增长型 ETF,例如Invesco QQQ(纳斯达克股票代码:QQQ),它投资于构成纳斯达克 100 指数的股票。Invesco QQQ 是市场上最大的 ETF 之一,资产超过 2090 亿美元。它投资于美国最大的 100 家非金融类股票,其中约 70% 投资于科技和通信服务类股票。在过去 10 年中,到 2021 年第三季度,它的年化回报率为 22.4%。自 1999 年成立以来,它的年回报率约为 9.7%。
另一个可能是大型 ETF,投资于标准普尔 500 指数,如SPDR 标准普尔 500 信托基金(NYSEMKT:SPY)。在截至 9 月 30 日的过去十年中,该 ETF 的回报率约为 16.5%,自 1993 年成立以来,其年化回报率为 10.3%。
现在,让我们通过全市场 ETF 进一步分散投资,例如Vanguard Total Stock Market ETF(NYSEMKT:VTI),它投资于几乎整个可投资美国市场的 4,000 多只股票。在过去 10 年中,该 ETF 的年化回报率约为 16.1%。自 2001 年成立以来,它的年化回报率为 9%。
最后,投资组合中的第四只 ETF 可能是小型股 ETF,例如iShares Russell 2000 成长型 ETF(NYSEMKT:IWO)。该 ETF 投资于小盘罗素 2000 指数中的 1,200 多只成长型股票。在截至 9 月 30 日的过去 10 年中,该 ETF 的年回报率约为 15.8%,自 2000 年成立以来,年回报率为 6.9%。
长远来看
过去 10 年对股市特别有利,因为我们经历了历史上最长的牛市之一。从长远来看,我们真的不能期待这种表现,但由于所有这些基金都有 20 多年的长期业绩记录,让我们从成立以来的回报中推断出未来 30 年的回报。
如果你从每人 5,000 美元开始,每月投资 100 美元,并用他们自成立以来的回报来计算他们的增长,那么 30 年你会积累多少?
如果景顺 QQQ在未来 30 年的平均回报率为 9.7%,您将获得约 303,000 美元,而 SPDR S&P 500 Trust 将获得约 349,000 美元,年化回报率为 10.3%。自成立以来回报率为 9% 的 Vanguard Total Stock Market ETF 将在 30 年后累积约 257,000 美元,而 iShares Russell 2000 Growth ETF 在此期间将累积约 159,000 美元,年回报率为 6.9%。如果将所有这些加起来,30 年后您将拥有大约 110 万美元。
这纯粹是假设,因为从长远来看不可能知道市场会做什么。但我们确实知道标准普尔 500 指数自 1957 年成立以来平均每年回报率约为 10%。它还假设这是您唯一的退休工具。如果您有雇主赞助的计划,您可能无法每月向每个人捐款 100 美元,但也许您可以每月捐款 50 美元。您积累的金额可能不是 100 万美元,但是当添加到您的其他投资中时,对 ETF 的投资肯定会帮助您达到那个平台期。关键是耐心和承诺——这将导致结果。
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