遵循这条备受信赖的退休规则可能会毁掉你的高年级

毫无疑问，您知道为退休做好储蓄很重要，因为社会保障每月只会向您支付有限的金额，而且您通常需要这些福利之外的收入来维持舒适的生活方式。

但带着大量现金进入退休生活是不够的。您还需要明智地管理这笔钱，这就是4% 规则的用武之地。

4% 规则规定，如果您在退休的第一年开始提取储备金余额的 4%，然后根据通货膨胀调整后续分配，那么您的储蓄应持续 30 年。如果您在 60 多岁中后期退休，那么这涵盖的时间将超过今天的平均预期寿命。

多年来，专家们一直信奉 4% 的规则。但是如果你盲目地遵循它，你最终可能会让你的高年级变得比必要的更困难。

4% 规则有什么问题?

4% 规则基于某些可能不适用于您的退休投资组合的假设。一方面，它假设股票和债券的混合大致均匀，而您可能没有。

如果您是风险规避型的人，那么您退休时可能会更多地投资于债券，在这种情况下，您的投资组合很容易产生较少的增长。或者，如果您是一个更激进的投资者，您的投资组合可能仍然持有大量股票。在这种情况下，您的投资回报率可能比 4% 规则考虑的要高。

此外，该规则是在债券收益率较高的时候制定的。根据今天债券的支付情况，您不能期望获得相同的回报。

如果你遵循 4% 规则会发生什么?

嗯，两件事之一：

您可能会冒着耗尽一生积蓄的风险

你可以过于保守地从你的储蓄中提取，并否认你努力工作的退休生活

如果您的投资组合没有设置为支持每年 4% 的提款(如果债券非常重，可能会出现这种情况)并且您坚持该利率，您最终可能会用完钱，不得不独自依靠社会保障生活.

另一方面，您的投资组合的设置方式可能很容易允许每年 5% 的提款。如果你坚持 4%，这可能意味着无法做一些你一直梦想的事情。

什么是适合您的解决方案?

它可以归结为使用 4% 规则作为起点，但偏离了它。

如果您的投资组合中有大量债券，则可能需要以 2.5% 至 3% 的年提取率进行。如果您有大量库存，您可能希望采用高于 4% 的提款率。

您可以与理财规划师合作或自行尝试不同的选择。然而，关键是不要假设 4% 规则适合你，即使它适合某些人。