普惠金融核心应在“普”不在“惠”

央行近日发布的数据显示，我国普惠金融正处于发展较快的阶段。2019年一季度末，人民币普惠金融领域贷款余额15.57万亿元，同比增长14.4%，增速比去年年末提高1.9个百分点。同期，普惠小微贷款余额10.05万亿元，同比增长19.1%，增速比去年年末提高3.9个百分点。

在近日举行的2019普惠金融高峰论坛上，业内专家表示，营造普惠金融生态圈需要良好的法律政策环境、市场环境、信息化环境。同时，中小企业也应当提高自身素质和信用水平。

数据显示，2018年我国GDP突破90万亿元，人均GDP接近1万美元。在中国人民大学副校长吴晓求看来，国民经济的发展催生了多元化的金融需求，金融创新的实质在于创造满足多元化需求的金融工具。中小微企业及个人对金融产品的需求旺盛，但由于其财务数据透明性低、缺乏抵押物，授信风险偏高，导致其融资难、融资贵。

"金融工具的价格是由金融产品消费者的资信和风险水平决定的。普惠金融的核心在'普'不在'惠'，先要侧重解决中小微企业及个人融资难问题，然后再解决融资贵的问题。"吴晓求说，应加快金融供给侧改革，提高金融服务公平性，使每个企业和个人都能获得与其资信及风险水平相匹配的金融服务。

他表示，国有银行是发展普惠金融的重要力量，应加快管理体制的结构性改革，实现责任下沉，改变内部考核机制。国家应对金融机构的普惠金融业务给予税收减免，以调动其发展普惠金融业务的积极性。

吴晓求还认为，金融科技的运用对普惠金融的发展至关重要，大数据技术能增强中小微企业及个人资信数据的可获得性，促进资信评估手段的革新，从而增强普惠金融服务可得性，降低授信成本。

近年来，中国建设银行在破解小微企业金融服务上进行了有益探索，将普惠金融作为全行的发展战略。建行运用了现代技术以及数据重塑普惠金融服务模式和客户体验，利用大数据评估客户信用，建立了以批量化获客、精准化画像、自动化审批、智能化风控、综合化服务为特色的"五化"普惠金融新模式。建行行长刘桂平介绍说，截至5月末，建行普惠金融贷款的客户数近150万户，贷款余额超过8000亿元。今年前五月建行普惠贷款新增近1500亿元，增速超过30%。由于搭建了以大数据为基础的线上风险监测平台，目前建行投放的普惠金融贷款不良率更是低于1%。

对于国有大行在普惠金融生态圈中有着重要作用的看法，刘桂平表示，普惠金融服务不仅要解决小微企业的融资难题，还要向全社会输出非金融服务，不断深化普惠金融服务的外延与内涵。普惠金融的一大难题就是信息不对称，大型商业银行有资金优势、风控优势、技术优势，应该在普惠金融中扮演应有的角色。建行要以聚合的理念打造金融新供给，建立综合金融服务机制，以信贷业务为基础，为客户提供结算、理财、企业年金、保险等非信贷服务满足客户多层次、多样化的金融需求，提供的服务覆盖企业全生命周期，布局全方位服务渠道网络，打造"线上＋线下"闭环渠道。

转自：国际商报